ARAG Versicherungen · Existenzgründung
Welche Versicherungen brauchst du bei der Existenzgründung? Mit mir, Cihan Gümüshan, ordnest du ARAG Rechtsschutz, betriebliche Risiken und deine persönliche Absicherung ein – passend zu Tätigkeit, Startbudget und Lebenssituation.
Persönliche Versicherungsberatung aus Köln.
Telefonisch und digital auch für deine Gründung in NRW.
Aus deiner Idee wird ein Unternehmen
Angebot, Kunden und Arbeitsweise beschreiben. Daraus entwickeln wir die Fragen für deinen Versicherungsschutz.
Versicherungen bei der Existenzgründung
Die passende Absicherung für Existenzgründer beginnt mit dem Geschäftsmodell. Wer als Freelancer digitale Leistungen anbietet, hat andere Risiken als ein Laden mit Warenbestand oder ein Betrieb mit Mitarbeitenden. Auch ein Nebengewerbe sollte deshalb ausdrücklich in die Prüfung einbezogen werden.
Bei fragCihan besprechen wir, welche ARAG Versicherungen für deine Selbstständigkeit infrage kommen und welche Risiken zunächst genauer beschrieben werden müssen. Dazu gehören mögliche Schäden bei Kunden, rechtliche Auseinandersetzungen, deine Betriebsausstattung sowie die Frage, wie du bei längerer Krankheit finanziell zurechtkommst.
Ein günstiger Beitrag allein beantwortet diese Fragen nicht. Tätigkeit, versicherte Personen und Sachen, Selbstbeteiligungen, Leistungsgrenzen und Versicherungsbeginn müssen zusammenpassen. Bereits bestehende Verträge nehmen wir in die Prüfung auf.
01 · Rechtliche Interessen
Konflikte rund um den Betrieb können unterschiedliche Bereiche betreffen. Arbeitgeber-, Verkehrs- oder Immobilienrisiken müssen zum vereinbarten Schutz passen.
Streitigkeiten aus Kunden- und Lieferantenverträgen sind nicht pauschal durch jeden Firmenrechtsschutz abgedeckt. Einen passenden Firmenvertragsrechtsschutz prüfen wir gesondert.
Firmenrechtsschutz kennenlernen ↗02 · Verantwortung
Eine Betriebshaftpflicht prüft versicherte Haftpflichtansprüche, wehrt unberechtigte ab und erfüllt berechtigte. Der Umfang muss zu deiner konkreten Tätigkeit passen.
Bei Beratung, Planung oder digitalen Leistungen können reine Vermögensschäden wichtig sein. Ob dafür eine Berufs- oder Vermögensschadenhaftpflicht benötigt wird, klären wir anhand deines Angebots.
ARAG Betriebshaftpflicht im Überblick ↗03 · Betriebliche Werte
Einrichtung, Geräte und Waren sind ein anderer Prüfbereich als Rechtsstreitigkeiten. Beschreibe, welche Werte du nutzt und wie abhängig dein Betrieb davon ist.
ARAG Recht & Gewerbe verbindet Rechtsschutz mit wählbarem Haftpflicht- und/oder Sachschutz. Welche Kombination möglich und sinnvoll ist, hängt von Betrieb und Angebot ab.
ARAG Recht & Gewerbe ansehen ↗Dein interaktiver Gründer-Kompass
Wähle aus, was du planst. Daraus entsteht eine Themenliste für unser Gespräch.
Deine Gesprächsvorbereitung
Wähle links die passenden Bereiche. Du erhältst Hinweise zu den Themen, die wir gemeinsam prüfen sollten.
Diese Auswahl ist keine Tarifempfehlung oder Deckungsprüfung. Sie bewertet weder deinen vollständigen Bedarf noch die Versicherbarkeit.
Meine Themen besprechen ↗Versicherungsschutz im Gründungsplan
Deine Gründungsplanung geht über Versicherungen hinaus. Die Zuständigkeiten bleiben klar.
Mit konkreten Angaben lassen sich Entscheidungen besser vorbereiten.
01—04 ↗Beschreibe deine Leistungen möglichst konkret. Arbeitest du beim Kunden, online oder in eigenen Räumen? Verkaufst du Waren, berätst du oder erbringst du handwerkliche Leistungen? Diese Angaben sind für die Tätigkeitsbeschreibung im Versicherungsvertrag wichtig.
Trenne private Ausgaben und betriebliche Fixkosten. Halte fest, welche Reserven du hast und was bei einem längeren Ausfall weiterbezahlt werden muss. Versicherungsbeiträge und mögliche Selbstbeteiligungen gehören in deine Liquiditätsplanung; sie ersetzen keine Rücklagen.
Rechtsform, gewerbliche oder freiberufliche Einordnung, steuerliche Erfassung und mögliche Genehmigungen gehören zu deiner Gründung. Zuständige Behörden, IHK oder Handwerkskammer sowie Rechts- und Steuerberatung helfen bei diesen Fragen. Meine Aufgabe ist die Einordnung der Versicherungsrisiken.
Neue Mitarbeitende, weitere Tätigkeiten, ein Firmenfahrzeug oder zusätzliche Räume können deinen Bedarf verändern. Informiere deinen Versicherer über relevante Veränderungen und lass prüfen, ob die bisherige Beschreibung und der Schutz noch passen. Auch bestehende private Policen sollten zur neuen beruflichen Situation passen.
Dein Unternehmen beginnt mit dir.Krankenversicherung & Einkommensplanung
Bei der Existenzgründung muss neben dem Betrieb auch deine persönliche Absicherung geklärt sein. Kranken- und Pflegeversicherung gehören zur Basis. Besondere berufliche Versicherungspflichten sollten zusätzlich geprüft werden.
Ob GKV oder PKV zu deiner Situation passt, hängt unter anderem von deinem bisherigen Status, deiner Familie und der langfristigen Finanzierung ab. Ein niedriger Einstiegsbeitrag reicht als Entscheidungsgrundlage nicht aus.
Bei einer ARAG PKV für Selbstständige besprechen wir Leistungen, Beitrag und Gesundheitsangaben. Krankentagegeld ist ein eigener Punkt: Vereinbarter Leistungsbeginn, Höhe und Voraussetzungen müssen zu deinem Einkommen und vorhandenen Ansprüchen passen. Auch Altersvorsorge und längerfristiger Verlust der Arbeitskraft gehören auf deine Planungsliste.
PKV für Selbstständige einordnen ↗Offizielle Orientierung: Versicherungen für Gründer ↗ARAG Versicherungsberatung zur Existenzgründung
Mit Cihan Gümüshan, ARAG-Generalagent in Köln – telefonisch und digital für Gründer in NRW.
Branche, Tätigkeit, geplanter Start, Räume und Mitarbeitende. Bestehende Policen und offene Fragen helfen bei der Vorbereitung.
Was kann deine Existenz besonders belasten? Wir unterscheiden betriebliche Risiken, private Absicherung und Fragen an andere Fachleute.
Wir besprechen passende ARAG-Bausteine, Grenzen, Selbstbeteiligungen und Versicherungsbeginn, bevor du eine Entscheidung triffst.
Ich berate zu ARAG-Versicherungen. Eine Rechts-, Steuer- oder umfassende Unternehmensberatung ist damit nicht verbunden.
Cihan Gümüshan · Robert-Perthel-Straße 4 · 50739 Köln
Dein Ansprechpartner · Vermittlerangaben
In der Bibliothek ansehen ↗In Ruhe nachlesen
Die Broschüre vertieft den Rechtsschutz für betriebliche Konflikte. Welche Leistungen für deinen Betrieb vereinbart werden können, klären wir anhand des aktuellen Angebots.
Fragen & Antworten
Das richtet sich nach Tätigkeit und persönlicher Situation. Zuerst sollten Versicherungspflichten und Risiken geklärt werden, die du nicht selbst tragen kannst. Kranken- und Pflegeversicherung, mögliche berufliche Haftpflichtpflichten, Schäden bei Kunden, Rechtsstreitigkeiten und der eigene Einkommensausfall gehören in die Prüfung. Nicht jeder Gründer benötigt alle Bausteine.
Das lässt sich nicht pauschal annehmen. Teile dem Versicherer die genaue Tätigkeit mit und lass prüfen, ob und in welchem Umfang sie erfasst ist. Auch ein kleines Nebengewerbe kann gewerbliche Haftungs- oder Vertragsrisiken mit sich bringen. Entscheidend sind die Bedingungen und die vereinbarte Tätigkeitsbeschreibung.
Rechtsschutz betrifft die Wahrnehmung versicherter rechtlicher Interessen und die dafür vereinbarten Leistungen. Betriebshaftpflicht behandelt versicherte Schadenersatzansprüche anderer gegen deinen Betrieb. Beide erfüllen unterschiedliche Aufgaben; eine Police ersetzt die andere nicht pauschal.
Nein. Betriebliche Vertragsstreitigkeiten müssen gezielt mit dem vereinbarten Leistungsumfang abgeglichen werden. Dafür kann ein besonderer Firmenvertragsrechtsschutz erforderlich sein. Branche, Vertragsart, Leistungsgrenzen und Versicherungsbeginn spielen bei der Prüfung eine Rolle.
Selbstständigkeit bedeutet nicht automatisch, dass du in die PKV wechseln musst. Die Möglichkeiten hängen von deiner bisherigen Versicherung und deinem Status ab. Vergleiche GKV und PKV mit Blick auf Familie, Leistungen und langfristige Finanzierung. Bestehende Absicherung nicht kündigen, bevor die Anschlusslösung geklärt ist.
Einen einheitlichen Gründerbeitrag gibt es hier nicht. Tätigkeit, Umfang des Betriebs, gewählte Leistungen, Versicherungssummen und Selbstbeteiligungen beeinflussen das Angebot. Nach der Erfassung deines Vorhabens können wir die passenden Bausteine und die dazugehörigen Beiträge konkret besprechen.
Ein neuer Vertrag sichert einen bekannten Konflikt nicht automatisch rückwirkend ab. Wartezeit, Versicherungsfall und bestehende Umstände müssen geprüft werden. Besondere Soforthilfe-Angebote haben eigene Voraussetzungen und Grenzen. Informiere dich hierzu auf der Seite Firmenrechtsschutz mit Soforthilfe.
Cihan Gümüshan berät als ARAG-Generalagent zur Versicherungsseite deiner Gründung. Steuerberatung, Rechtsformwahl und Förderanträge gehören zu den jeweils zuständigen Fachleuten oder Stellen. Für unser Gespräch helfen eine Beschreibung deiner Tätigkeit, der Starttermin und vorhandene Verträge.